Українці поступово віддають перевагу безготівковим операціям із використанням платіжних карток. Цьому сприяє не лише розширення платіжної інфраструктури, а й активність банків, які пропонують оформити кредитні картки зі всілякими “плюшками”. Ми підготували невеликий мануал про те, що таке кредитка, як її отримати , правильно підібрати та користуватися, щоб вона стала вашим незамінним фінансовим помічником.

Існує два типи банківських карток: дебетова та кредитна. Дебетові прив’язуються до розрахункового рахунку та надають доступ до власних коштів клієнта. Кредитні картки – універсальний платіжний інструмент, що дозволяє клієнтам користуватися як особистими, так і позиковими коштами. При грамотному використанні кредитки можуть сильно спростити життя і навіть врятувати в складних фінансових ситуаціях. Як дебетові, так і кредитні картки можуть використовуватися для оплати товарів та послуг онлайн або офлайн через платіжні термінали, а також для здійснення грошових переказів та зняття готівки.  

Перш ніж отримати кредитну картку , потрібно уважно вивчити пропозиції банків та ознайомитися з їхніми тарифами за картковими продуктами. Це потрібно зробити оскільки крім плати відсотків за використання кредитних коштів, може бути присутня плата за оформлення та обслуговування кредитки. Особливу увагу бажано приділити комісіям та пільговому періоду: часто грейс-період не поширюється на зняття готівки, а може бути встановлений лише на безготівкові операції. Розглянемо пропозиції п’яти популярних українських банків:

Окрім озвучених банків, серед українців також популярні:

• Райффайзен Банк Аваль;
• Форвард Банк;
• А-банк;
• Укргазбанк и прочие.

Кожен із них також має кредитні карткові продукти, здатні претендувати на звання найкращих кредитних карток України .

Перед тим як відправитися в банк і замовити кредитну картку , потрібно скласти список вимог, яким вона повинна відповідати:

• наявність пільгового періоду, що дозволяє користуватися кредитними коштами у межах певного періоду абсолютно безкоштовно;
• одержання відсотків на залишок власних коштів;
• можливість зняття готівки без комісії;
• безкоштовний випуск, обслуговування та СМС-сервіс;
• отримання кешбеку .

Якщо ви плануєте подорожувати, варто звернути увагу на спеціальні кредитки для туристів та мандрівників, що дозволяють отримувати бонуси за придбання залізничних або авіаквитків. Вивчити та підібрати найвигідніші пропозиції банків швидко та просто за допомогою каталогу на сайті

Кредитні картки можна оформити як онлайн, так і офлайн. Для цього необхідно виконати такі дії:

• відвідати відділення чи офіційний сайт банківської структури;
• заповнити заявку на отримання кредитки, надавши свою персональну інформацію, місце роботи, суму доходів та контактні дані близьких друзів чи родичів;
• дочекатися рішення від банку, після чого ознайомитись з умовами договору та сумою запропонованого кредитного ліміту;
• якщо все влаштовує – підписати договір та отримати кредитну картку.

Після цього буде потрібно активація кредитки, що можна зробити звернувшись на гарячу лінію фінансової установи. Також деякі банки дозволяють активувати картку через мобільний додаток або систему інтернет-банкінгу.

Для замовлення кредитної картки, потенційному користувачеві потрібно надати такі документи :

• паспорт громадянина України;
• ідентифікаційний номер платника податків ( ІПН );
• довідку про доходи (подаючи заявку на картку з лімітом до 30 000 грн, здебільшого довідка не потрібна, але якщо сума запитаного ліміту вища — надати документ, що підтверджує доходи, таки доведеться).

Переважна більшість банківських структур готові видавати кредитки особам, які досягли 18-річного віку. Максимальний вік, коли людина може стати власником картки з доступним для позики лімітом, зазвичай не перевищує 65-70 років.

Пільговий період – термін, протягом якого позичальник може безкоштовно користуватися кредитними коштами. Найчастіше цей термін варіюється в межах 55-62 днів. Час активації грейс-періоду залежить від банку може наступати як з видачі кредитної картки, і з моменту здійснення першої транзакції. Період умовно поділяється на два – розрахунковий та платіжний. Протягом розрахункового періоду користувач може вільно розплачуватися карткою в межах ліміту. Борг, який утворюється на карті, потрібно погасити протягом платіжного періоду. У цьому випадку не буде нараховано відсотки, а грейс-період буде продовжено.

Банки приваблюють клієнтів, обіцяючи їм кредитний ліміт за карткою до 100 000 – 200 000 грн. Але варто розуміти, що такий ліміт доступний далеко не кожному позичальнику. У процесі формування ліміту по карті банк оцінює безліч факторів:

• джерела та розмір доходу;
• сімейний стан, місце роботи, заробітну плату та мобільні номери членів сім’ї;
• наявність кредитної історії та фінансове навантаження;
• наявне у власності позичальника рухоме та нерухоме майно;
• платіжну дисципліну за раніше оформленими позиками тощо.

Фінансові установи більш охоче надають високий кредитний ліміт знайомим клієнтам. Наприклад, тим, у кого в банку відкрито зарплатно-картковий проект або розміщено депозит.

Якщо подавши заявку на кредитну картку, ви отримали мінімальний ліміт, не переживайте. Якщо користуватися карткою протягом деякого часу та своєчасно вносити планові платежі, ліміт по картці з грошима буде автоматично переглянуто у бік його збільшення.  

Найчастіше банки самостійно інформують клієнта про необхідність внесення мінімального платежу. Так, наприклад, надходять до Монобанку та ПУМБ. А якщо ні, то дізнатися суму заборгованості можна через систему інтернет-банкінгу або на гарячій лінії, попередньо пройшовши процедуру верифікації особистості. 

Збираючись за кордон, рекомендується звернути увагу на вибір платіжної системи. Так, система VISA має більшого поширення у США, країнах Латинської Америки, Канаді та Південно-Східної Азії. А ось Mastercard найбільш поширений у країнах Європи та Африки.

Якщо валюта рахунку по карті відрізняється від валюти країни, в яку ви відправляєтеся, не біда, при розрахунку гроші будуть автоматично конвертовані внутрішньою валютною системою. Перед виїздом за кордон потрібно в обов’язковому порядку попередити банк про дати поїздки, інакше є ризик, що установа заблокує карту, розцінивши транзакції за кордоном як шахрайські. 

Незважаючи на те, що банки обіцяють видати кредитну картку кожному, хто бажає, 100% гарантій немає і в її оформленні можуть відмовити. Найчастіше це відбувається з однієї з причин:

• вік потенційного користувача відповідає вимогам банку;
• клієнт має погану кредитну історію, має заборгованість з аліментів чи проблеми з фіскальною службою;
• заявлений дохід є недостатнім для отримання кредитної картки;
• надана позичальником персональна інформація відповідає дійсності;
• клієнт має поточну заборгованість за іншими кредитними продуктами банку (наприклад, за товарним чи кредитом готівкою).

Оформляючи кредитну картку , тверезо оцінюйте своє фінансове становище. Якщо є сумніви, що ви зможете своєчасно виконувати взяті на себе фінансові зобов’язання, від її оформлення краще відмовитися.

Як альтернативу ви можете отримати кредит на картку від мікрофінансових організацій.